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在SCR大環(huán)境下，香港銀行開戶或者海外銀行開戶不易，需要注意維護。港豐客戶黃生遇到了“關(guān)于國內(nèi)離岸賬戶和海外賬戶收到盡職調(diào)查”問題，而他卻無法配合提供“銀行所需要的資料”進行解釋。隨后來電咨詢港豐，想咨詢相關(guān)專業(yè)意見。在此教大家如何處理相關(guān)問題。
一般來說，外貿(mào)公司或投資人的銀行賬戶主要涉及兩種類型:① 開立國內(nèi)銀行離岸賬戶，直接與海外貿(mào)易。②開立海外銀行賬戶，包括熱門的香港銀行賬戶、新加坡銀行賬戶、美國銀行賬戶等。無論是辦理海外銀行開戶還是香港銀行開戶，開戶時滿足了銀行的條件要求，還需通過銀行的KYC盡職調(diào)查，因為銀行需要對客戶的進行風險把握，盡量避免出現(xiàn)洗黑錢。
在全球CRS金融涉稅信息交換和反避稅、反洗錢的背景下，離岸賬戶成為重點審核對象。像黃生一樣，許多客戶和朋友在收到銀行盡職調(diào)查信后，要求提供銀行每個賬戶對應(yīng)的文件，如合同、發(fā)票、提單等，會有很多疑惑，不知道如何處理。
由于無法提供相關(guān)文件，銀行很容易將其視為賬戶可能存在可疑交易，可能導(dǎo)致賬戶凍結(jié)和關(guān)閉，嚴重影響企業(yè)主的海外業(yè)務(wù)。根據(jù)目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經(jīng)理溝通，港豐總結(jié)如下注意事項供參照：
1.開設(shè)香港銀行賬戶或者海外銀行行賬戶之后避免與敏感或高風險地區(qū)交易，比如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，然后做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。如果有真實的業(yè)務(wù)往來，需要提前通知，與銀行客戶經(jīng)理溝通，確認后再操作。
2.設(shè)立香港銀行賬戶或海外銀行賬戶后，避免賬戶資金快進快出。比如剛收到10萬美元，當天馬上匯出10萬美元。如果需要匯款，建議至少在賬戶停留幾天，不要用同樣的金額匯款。
3.對于銀行賬戶中的每一筆進出賬，特別是大額資金進出時，銀行很可能要求提供業(yè)務(wù)文件證明，需要對合同、發(fā)票、提單等相關(guān)文件進行整理和保存，一定要保留好電子文件，以備后用。
4.香港銀行賬戶或海外銀行賬戶來之不易，千萬不要幫別人收匯或結(jié)匯，堅決杜絕與地下錢莊的資金往來，對交易往來的資金需要有明確的來歷和去向，以免造成任何法律責任。
5.香港銀行賬戶或海外銀行賬戶要保持賬戶的活躍性，不做“僵尸戶”或不動戶，及時啟動賬戶，3個月內(nèi)保持最好3-5次合理的往來交易。
6.銀行開戶時會填寫KYC信息表，上面估計的營業(yè)額和賬戶實際收款金額不能相差太遠。如果成倍超過，建議提前通知銀行客戶經(jīng)理，準備相應(yīng)文件，做好說明。
7.公司需要及時回復(fù)銀行調(diào)查信，履行CRS或盡職調(diào)查要求，及時積極配合，按要求按時填寫并回復(fù)銀行。提示:當你收到銀行的查詢表，需要出具會計證明、審計報告、運營合同等，可以找港豐協(xié)助。
