香港作為全球金融中心之一，吸引著眾多投資者注冊香港公司并進行香港銀行開戶。近幾年來，有越來越多的內(nèi)地人前往香港去開設香港銀行賬戶。然而在CRS大環(huán)境的影響下，香港銀行開戶審核原來越嚴格，開戶難度越來越大。近期，香港又開啟了新一輪的賬戶清理行動。持有香港銀行賬戶的企業(yè)該如何應對呢？

香港銀行賬戶清理

近期，就有大量持有香港銀行賬戶的企業(yè)就收到香港恒生銀行、星展銀行的調查信或關戶通知書，告知客戶銀行將于近期開始清理賬戶，銀行將關閉大量不動戶口或者異常戶口，并提醒未做審計報告的提前做好準備，并建議僅持有一個賬戶的客戶多開一個賬戶以備用。

香港各大銀行的賬戶清理是基于全球反避稅壓力及全球CRS信息交換的執(zhí)行要求，香港各大銀行實施了一系列的開戶收緊措施，一方面，提高了開戶門檻，開戶前對賬戶審核十分嚴格；另一方面，銀行內(nèi)部也慢慢開始清理一些離岸賬戶和“僵尸賬戶”?！?/span>

持有香港銀行賬戶企業(yè)如何應對

1. 及時回復配合盡職調查

一般持有香港銀行開戶的企業(yè)都會收到銀行常規(guī)調查信，持有香港銀行賬戶的企業(yè)應及時配合銀行完成盡職調查，只需按照要求填寫，及時回復銀行即可。一般銀行調查的內(nèi)容包括：① 股東/董事國籍、賬戶資金往來地區(qū)涉及銀行判定的敏感地區(qū)；② 經(jīng)營多種行業(yè)、涉及金融行業(yè)、貴金屬行業(yè)；③ 賬戶涉及代收代支；④ 賬戶會與匯款公司發(fā)生往來。

除了常規(guī)性的盡職調查外，在銀行發(fā)現(xiàn)賬戶存在不明交易時，會做針對性調查，銀行通過郵件列出數(shù)條交易明細：時間、公司名、金額，要求提供對應的業(yè)務文件證明。如果在規(guī)定期限內(nèi)銀行未收到客戶的回信，且其它聯(lián)系方式也無效，銀行有權關停賬戶。

2. 及時處理稅務問題

如果企業(yè)因為稅務問題沒及時處理好，可能會被稅務局要求凍結銀行賬戶，企業(yè)會收到銀行的凍結通知信。此類情況，如銀行允許，可先將賬戶內(nèi)資金取出，并配合調查或者及時處理稅務問題。因此，再次提醒持有香港銀行賬戶的企業(yè)，一定要合規(guī)做賬報稅，避免因稅務問題而造成賬戶關閉。    

在銀行政策收緊、銀行開戶審核嚴格的情況下，如條件許可，建議企業(yè)開多一個備用賬戶，以免因銀行關閉賬戶，新賬戶不能及時到位，造成無法收款付款進而影響公司的業(yè)務。不過， 最重要的是防患于未然，一定要做好銀行賬戶的日常維護。

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